Chủ phòng tập gym Seymour chưa nhận bồi thường sau gần 4 năm chờ đợi
Gần bốn năm sau trận lũ tàn phá Victoria tháng 10 năm 2022, chủ phòng tập gym Adam Griffiths vẫn đang tranh chấp với công ty bảo hiểm của mình về một khoản bồi thường mà anh cảm thấy hoàn toàn xứng đáng. Trong khi năm chủ doanh nghiệp khác trên cùng một con đường ở Seymour đã được bồi thường, anh vẫn mỗi ngày phải sống với căn phòng tập bị hư hỏng nặng nề và một công ty bảo hiểm từ chối thanh toán.
## Chuyện gì đã xảy ra
Vào sáng 13 tháng 10 năm 2022, khi mưa lớn đổ xuống Seymour, phòng tập của Adam và Alex Griffiths vẫn hoạt động bình thường với các lớp tập dục. Nhưng chiều cùng ngày, nước mưa đã tràn vào cơ sở làm hư hỏng sàn và thiết bị, trước khi nước lũ từ sông Goulburn tới. Theo thông tin từ ABC News (Just In), sông Goulburn ở Seymour đạt mức cao nhất 8,26 mét vào sáng hôm sau, đây là trận lũ tồi tệ nhất trong hơn 100 năm qua.
Có sáu doanh nghiệp trên cùng con đường Wallis Street không có bảo hiểm lũ lụt. Ban đầu, cả sáu đều bị từ chối bồi thường cho thiệt hại do nước mưa (stormwater inundation). Nhưng năm trong số đó — bao gồm cửa hàng Stihl của Courtney Carroll hai cửa đơn vị bên cạnh — đã có quyết định từ chối được đảo ngược sau khi các công ty bảo hiểm thừa nhận rằng nước mưa đã tràn vào trước khi lũ lớn xảy ra. Chỉ công ty bảo hiểm Hollard của Griffiths vẫn từ chối thanh toán.
## Tại sao lại khó như vậy
Vấn đề nằm ở chỗ các chuyên gia không đồng ý về nguồn gốc của thiệt hại. Hollard thuê một chuyên gia thủy văn để xem xét thông tin do Griffiths cung cấp, và theo phía công ty bảo hiểm, các kết quả "ủng hộ quyết định khiếu nại ban đầu". Nghĩa là Hollard vẫn cho rằng đó là lũ lớn, chứ không phải nước mưa tràn vào.
Thế nhưng TR Keller, một cố vấn bảo hiểm ở Seymour đã tư vấn cho cả sáu doanh nghiệp, nói rằng anh có "bằng chứng vô cùng rõ ràng và thuyết phục" chứng minh đó là nước mưa. Ông chỉ ra rằng một cuộc điều tra liên bang về cách các công ty bảo hiểm phản ứng với trận lũ 2022 đã nhận ra một vấn đề: các công ty bảo hiểm thường phụ thuộc vào báo cáo của chuyên gia mà không tự mình kiểm tra lại bằng chứng.
Thẩm phán quốc gia về khiếu nại tài chính (Australian Financial Complaints Authority) cũng từ chối yêu cầu của Griffiths vào năm ngoái, phán rằng không có đủ bằng chứng để chứng tỏ rằng nước mưa một mình có khả năng gây ra thiệt hại cho tài sản.
## Điều này ảnh hưởng gì tới bạn
Nếu bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ hoặc sở hữu bất động sản tại Australia, câu chuyện của Griffiths là bài học về tầm quan trọng của việc chọn công ty bảo hiểm cẩn thận và hiểu rõ những gì bảo hiểm của bạn bao gồm. Anh ấy nói: "Tất cả những gì tôi cần làm là hợp tác với một công ty bảo hiểm khác, và tôi đã được bảo hiểm rồi."
Đối với những người làm việc trong ngành hospitality, fitness, bán lẻ hoặc các ngành khác dễ bị ảnh hưởng bởi thảm họa tự nhiên, điều này nhắc nhở rằng bạn cần kiểm tra kỹ lưỡng loại bảo hiểm bạn có. Nếu bạn không có bảo hiểm lũ lụt hoặc bảo hiểm nước mưa rõ ràng, bạn có thể gặp rủi ro lớn. Theo ABC News (Just In), Griffiths đã phải làm công việc thứ hai trong ngành bán hàng để tái xây dựng phòng tập của mình mà không cần sự trợ giúp từ bảo hiểm.
## Bạn nên làm gì
Nếu bạn đang tranh chấp với công ty bảo hiểm của mình, bạn có thể liên hệ với Australian Financial Complaints Authority (AFCA). Đây là cơ quan độc lập giúp giải quyết khiếu nại giữa khách hàng và công ty bảo hiểm. Griffiths hiện hy vọng sẽ mở lại khiếu nại của mình tại AFCA với bằng chứng từ một chuyên gia thủy văn thứ ba hỗ trợ yêu cầu của anh.
Nếu bạn sở hữu doanh nghiệp hoặc bất động sản, hãy xem xét kỹ lưỡng hợp đồng bảo hiểm của bạn ngay bây giờ. Đừng chỉ giả định rằng bạn được bảo hiểm — hãy hỏi rõ công ty bảo hiểm của bạn liệu nước mưa có được bao gồm trong chính sách của bạn hay không, và nước lũ được bao gồm như thế nào. Nếu bạn không chắc chắn, hãy tìm một cố vấn bảo hiểm để giúp bạn hiểu rõ.
## Nguồn
ABC News (Just In)