Ngân hàng nợ khách hàng hàng chục triệu đô vì sai sót tài khoản offset

Cơ quan quản lý tài chính Australia vừa công bố một vấn đề đáng lo ngại: các ngân hàng đã phải hoàn lại 55 triệu đô cho khách hàng vì những lỗi trong cách quản lý tài khoản offset trên khoản vay nhà, theo Asic (Australian Securities and Investment Commission). Nhưng đó chưa phải là con số cuối cùng — Asic cảnh báo rằng số tiền bồi thường sẽ còn tăng cao hơn nữa.

## Asic phát hiện lỗi ở tám ngân hàng

Asic vừa hoàn thành một cuộc kiểm tra toàn diện hơn 200.000 khoản vay nhà từ tám ơn ngân hàng lớn. Kết quả cho thấy tất cả những ngân hàng này đều có những điểm yếu trong cách thiết lập, theo dõi và quản lý các tài khoản offset. Điều này có nghĩa là một số khách hàng đã bị mất đi những khoản tiết kiệm mà họ được hứa, bởi vì offset của họ không hoạt động đúng như nó nên hoạt động.

Trong một trường hợp cực đoan, một người vay đã bị tính lãi quá cao tới hơn 3.500 đô trong một tháng duy nhất. Nếu bạn không phát hiện và báo cáo lỗi này, bạn có thể bị mất tiền rất nhiều mà không biết.

## Tài khoản offset hoạt động như thế nào

Tài khoản offset là một tài khoản tiết kiệm được liên kết với khoản vay nhà của bạn. Tiền bạn gửi trong offset giúp giảm số dư mà ngân hàng tính lãi, nhưng bạn vẫn có thể rút tiền ra bất cứ lúc nào. Chẳng hạn, nếu bạn có khoản vay 500.000 đô và 50.000 đô trong offset, ngân hàng chỉ tính lãi trên 450.000 đô mà thôi. Đó là lý do tại sao offset lại quan trọng — nó tiết kiệm tiền lãi cho bạn hàng tháng.

Nhưng theo báo cáo của Asic, nhiều ngân hàng không liên kết offset đúng cách, hoặc không giám sát chúng một cách thích đáng. Điều này có nghĩa là offset của bạn có thể không hoạt động như quảng cáo, và bạn sẽ phải trả nhiều lãi hơn bạn nên trả.

## Cách kiểm tra offset của bạn

Bước đầu tiên là đăng nhập vào trang internet banking hoặc ứng dụng điện thoại của ngân hàng. Tìm phần tóm tắt tài khoản mortgage — thường sẽ có một heading có tên "mortgage offset" hoặc tương tự. Đó là nơi ngân hàng sẽ cho bạn biết tài khoản offset của bạn và số tài khoản offset.

Nếu bạn không tìm thấy, hãy tìm liên kết "manage my loan" (quản lý khoản vay của tôi) — điều này sẽ hiển thị bất kỳ tài khoản offset nào đã được liên kết.

Nếu vẫn không tìm thấy hoặc không chắc chắn, hãy gọi ngân hàng trực tiếp. Điều đó có thể mất thời gian để nói chuyện với một nhân viên, nhưng đó là cách chắc chắn nhất.

## Tự tính toán để kiểm tra

Nếu bạn muốn tự mình kiểm tra xem offset có hoạt động đúng hay không, bạn có thể làm một phép tính nhanh. Trước tiên, tính xem bạn nên trả bao nhiêu lãi mỗi tháng nếu không có offset nào hoạt động.

Lấy số dư vay nhà lúc đầu tháng, nhân với lãi suất của bạn, rồi chia cho 12. Chẳng hạn, nếu bạn vay 500.000 đô với lãi suất 6% mỗi năm, bạn nên trả khoảng 2.500 đô lãi mỗi tháng (500.000 × 0,06 ÷ 12). Nếu bạn thực sự trả ít hơn — chẳng hạn 2.250 đô — thì offset của bạn đang hoạt động. Nếu bạn trả khoảng 2.500 đô mà dù có offset, điều đó có nghĩa là offset có thể không hoạt động.

Hãy nhớ rằng bạn chỉ cần một ước tính thô — bạn không cần tính toán chính xác từng đồng.

## Nếu bạn thấy vấn đề

Nếu bạn đã kiểm tra tài khoản, tính toán và gọi ngân hàng nhưng vẫn nghĩ rằng có gì đó không đúng, bạn có thể liên hệ với Afca (Australian Financial Complaints Council). Afca là một tổ chức độc lập, miễn phí cho người tiêu dùng, giúp giải quyết tranh chấp tài chính giữa bạn và các ngân hàng. Họ không thiên vị bên nào mà sẽ giúp bạn và ngân hàng tìm ra giải pháp công bằng.

## Nguồn

The Guardian Australia